The spread of mobile phones and other related devices with, their convenience and reliability for successful operation of mobile commerce has enable it to be used to offer notable benefit in terms of financial inclusion, payments system sufficiency and, financial services access in developing countries. Mobile payment has not only the benefit of mobility and ubiquity but also not restricted to other transactional situation as that of the automatic teller machines (ATM). Mobile payment has gained acceptance in the world and, its success in some part of the Sub-Saharan Africa, is not exaggerated. Consumers, merchants and agents have accepted it, as an alternative to cash, checks, credit card and other forms of traditional payment in countries where formal banking usage by populace is low. However, there has been little or no empirical research in developing countries to understand consumer expectation and the factors to use to deliver a sustainable mobile payment service. Africa and developing countries in general, has been classify as a difficult location to understand in the aspect of mobile payment service and thus leading to study gaps in both theoretical and geographical aspect couple with, the lack of knowledge or understanding of the success of mobile payment service in developing countries.
Prior research is use to understand the individual adoption or intention behavior in Information Systems and predicting the post-adoption and continuance intention in other IS field. In addition, there are two streams that technology acceptance is instituted on; theory of human behavior and diffusion of innovation and, research have examined payment services on essentially the perceptions of technology diffusion and technology adoption. Prior research to predict post-adoption behavior and satisfaction have mostly examined mobile services in context of other field as data services, mobile internet and mobile purchase but provide limited understanding of the drivers and factors of consumer acceptance, satisfaction and continuance use of mobile payment service. Thus the encouragement to do research in variety of perspective as to acquire all-inclusive understand of mobile payment service. While some researchers have suggested the attributes of relative advantage can replace the barriers of the perception of an innovation and, complexity as the consistency with the existing value of mobile payment or experience of potential adopters. Others suggested that perceived usefulness, perceived value and trust leads to satisfaction and predict post-purchase intentions. Understanding the factors that would offer the important academic and managerial implication as how to use them to enhance mobile payment service acceptance, satisfaction and continuance use in developing countries is essential.
Bearing in mind aforementioned, the present dissertation incorporated the issues and attempt to fill the gaps in both literature and knowledge. First, in Chapter 2, In order to understand the success factors we proposed an expanded integrated model for mobile payment service with intention to predict users’ satisfaction and continuance usage of the mobile payment service. In addition, we studied the factors that could enhance the satisfaction and continuance intention of mobile payment users in Nigeria in the perspective of government support and knowledge of payment with the valence effect. The findings reveal the importance of the enhancement of self-efficacy initial attitude at the pre-adoption stage of mobile payment service with, perceived usefulness exerting the strongest effects on initial attitude followed by government support and knowledge respectively while, social influence has the least effect. Furthermore, the result shows that initial attitude has a very strong relationship with perceived value of mobile payment on consumers at the pre-usage stage but, it does not translate to their satisfaction with the services been rendered because, perceived value was revealed, not to be significant to satisfaction. The perception of risk is reveal insignificant on consumers while, cost reveal to have positive effect on the satisfaction of the users contrary, to our expectation. Finally, this chapter not only shows that satisfaction significantly influence continuance intention but also, trust, cost and usefulness are vital factors that could play an enhancing role in mobile payment service satisfaction and continuance usage.
In chapter 3, on the other hand, we did a comparative study of a successful and a called unsuccessful mobile payment initiative as to address the geographical gap in knowledge. It proposed an expanded integrated model for mobile payment service designed, to identify the determinants of adoption and acceptance of mobile payment as, to understand the reason for its success in some Sub-Saharan African countries and failing in others. The research in essence compared Kenya as a successful mobile payment initiative and Nigeria an unsuccessful one. We looked at the moderating role of self-efficacy of government support in terms of infrastructure, securing transaction and price value. The findings revealed the importance of relative advantage as it was significant for Kenya and insignificant for Nigerian users. Showing that, there are barriers that may be preventing the Nigerian mobile payment user from seeing it as advantageous to them relative to other payment systems. Whereas, for the moderating role of government support, the result revealed that, compatibility of mobile payment is increase by government support in terms of infrastructure for the Kenyan citizens but with a negative effect on the relationship between behavioral intention and usage behavior by government support in terms of price value. Government support in terms of price value was also found to positively moderate the relationship between relative advantage and behavioral intention while, in terms of securing transactions, negatively affect the relationship between compatibility and behavioral intention for the Nigerian users. Government support in terms of price value moderate the relationship between relative advantage and behavioral intention of users of both countries, Nigeria and Kenya positively whereas, in terms of infrastructure, securing transaction and price value, it was reveal to affect the relationship between behavioral intention and usage behavior of users of both countries negatively.
The theoretical implication of this dissertation is that it has provided a suitable and comprehensive framework for the adoption, acceptance and continuance use of mobile payment in the developing country environment. It also provide information for theory and practice as to reduce the methodological, geographical and knowledge gap as suggested be prior research. Furthermore, it provides some discussion on consumers’ expectation and their mobile payment service experience and reasons for using or not of the service in the developing countries’ perspective as there is limited understanding of the drivers of consumer acceptance, satisfaction and continuance of mobile payment service. The study offer an empirical evidence of an unsuccessful mobile payment initiative as, compared with a successful one as to provide information on the value, trust, cost, knowledge of mobile payment service and other drivers of acceptance and continuance use in the developing country environment.
In brief, the findings of this dissertation, suggest operators should make sure that their quality of service is improve as to increase the perception of value of mobile payment. While, government should consider participating in the usage, regulation, reducing cost (price value), provision of infrastructure for the perception of trust, usefulness and value for the advancement of the mobile payment service in Nigeria and, developing countries in general.
휴대 전화와 기타 관련 기기의 확산은, 편리함과 신뢰성을 가진 모바일 상거래의 성공적인 실현과 더불어 개발도상국에서는 금융 수용성, 충분한 결제시스템, 금융 서비스 접근의 측면에서 주목할 만한 혜택을 제공할 수 있었다. 모바일 결재는 이동성 및 편재성으로 인한 이익을 제공할 뿐만 아니라 자동입출금기(ATM)와 같은 거래에만 국한되는 것도 아니다. 아프리카 사하라 사막 남부의 일부 지역에서 모바일 결재방식이 받아들여져서 성공적으로 사용된 것은 과장된 이야기가 아니다. 모바일 결재방식은 대중들의 공식적인 금융 이용이 저조한 국가들에서 현금, 수표, 신용카드와 다른 전통적인 결재방식의 대안으로서 수요자, 상인 및 중개상인에 의하여 받아들여졌다. 그러나 개발도상국에서는 수요 예측과 영구적인 모바일 결재서비스를 제공하기 위한 요소를 이해하기 위한 경험적인 연구는 거의 없는 실정이다. 아프리카(일반적으로 개발도상국)은 모바일 결재 서비스 측면에서 접근하기가 어려운 국가들로 분류되고 있으며 개발도상국에서는 모바일 결재 서비스를 성공시킬 수 있는 지식이나 이해도가 부족하기 때문에 이론적, 지리적 측면에서 학문적인 격차가 발생하게 된다.
이전의 연구는 개별 도입 또는 정보 시스템에서 강화행동을 이해하는 것과 다른 IS분야에서 후천적 획득과 지속 의도를 예측하는 데 사용되어 왔다. 게다가, 기술 수용에 대한 연구는 두 개의 큰 흐름이 있는 것으로 알려져 있다. 인간 행동과 혁신의 확산에 대한 이론과 연구는 근본적으로 기술 확산과 기술 도입이라는 전제 하에서 결재 서비스를 연구해 왔다. 후천적 획득 행위와 만족을 예측하기 위한 선행연구들은 대부분 데이터 서비스, 모바일 인터넷 그리고 모바일 구매와 같은 다른 분야의 맥락에서 모바일 서비스를 연구해왔지만 고객 수용, 만족과 모바일 결재 서비스의 지속적인 이용에 대하여 폭넓은 이해를 제공하지는 못했다. 따라서 모바일 결재 서비스를 포괄적으로 이해하기 위한 다양한 관점에서의 연구가 촉진되어야 한다. 한편 어떤 연구자들은 상대적인 유익의 기여가 혁신의 도입장벽과 현재의 모바일 결재의 가치나 잠재적 수용자들의 과거 경험과 일관되는 복잡성을 제거할 수 있다고 주장해 왔다. 유용성, 가치, 신뢰를 갖게 되면 만족으로 이어지고 사후 구매를 예측할 수 있다고 설명하는 이들도 있다. 기본적으로는 개발도상국에서 그러한 요소들이 모바일 결재 서비스를 수용, 만족 그리고 지속적으로 사용하게 하는데 어떤 식으로 이용되는지 이해해야 한다.
앞에서 언급 한 것을 염두에 두며, 이 논문은 주요 쟁점을 설명하고 선행연구에서 부족했던 점을 보충하려고 한다. 첫째, 2 장에서는 성공 요인을 이해하기 위해 사용자가 모바일 지불 서비스의 만족도와 지속성을 예측할 수 있도록 모바일 결제 서비스를 위해 확장 된 통합 모델을 제안했다. 또한 정부의 지원이 나이지리아의 모바일 결제 사용자들의 만족도와 지속성을 높일 수있는 요인을 연구했다. 조사 결과에 따르면 자기 효능감이 초기 태도에 가장 큰 영향을 미친 것으로 나타났다. 또한 정부의 지원과 모바일 결제에 대한 사전지식의 유무도 초기 태도에 큰 영향을 미치는 것으로 드러났다. 그리고 오히려 사회적 유행은 초기 태도에 끼치는 영향이 가장 없었다. 초기 태도는 사전 사용 단계에서 소비자가 생각하는 모바일 결제의 가치와 매우 밀접한 관계가 있음을 보여 주지만, 렌더링 된 서비스에 대한 만족도를 의미하지는 않습니다. 부작용에 대한 인식은 소비자에게 중요하지 않지만 비용은 우리의 기대에 반하는 사용자 만족에 긍정적 인 영향을 미친다는 것을 나타냅니다. 마지막으로,이 장에서는 만족도가 지속의도에 유의미한 영향을 미칠뿐 아니라 신뢰도, 비용 및 유용성이 모바일 지불 서비스 만족 및 계속 사용에있어 중요한 역할을 할 수 있음을 보여줍니다.
반면에 제 3 장에서는 지식의 지리적 격차를 해소하기위한 성공적인 모바일 지불 이니셔티브에 대한 비교 연구를 수행했습니다. 이 보고서는 일부 사하라 사막 이남의 아프리카 국가에서 성공의 이유를 이해하고 다른 국가에서는 실패한 것처럼 모바일 지불의 채택 및 수용 결정 요인을 확인하기 위해 설계된 모바일 지불 서비스를위한 확장 된 통합 모델을 제안했습니다. 본질적으로 케냐는 성공적인 모바일 지불 이니셔티브와 나이지리아는 실패한 것으로 나타났다. 우리는 인프라 측면에서 정부 지원의 자체 효용의 조정 역할을 검토하여 거래 및 가격 가치를 확보했습니다. 그 조사 결과는 케냐에게는 의미가 있었고 나이지리아 인에게는 중요하지 않았기 때문에 상대 우위의 중요성을 드러냈다. 그 사실을 알면 나이지리아의 모바일 결제 사용자가 다른 지불 시스템에 비해 상대적으로 유리한 것으로 보지 못하게하는 장벽이 있습니다. 반면, 정부 지원 역할의 완화를 위해 케냐 시민에 대한 인프라 측면에서 정부 지원에 의한 모바일 지불의 호환성은 증가하지만 정부 지원에 의한 행동 의도와 사용 행동 간의 관계에는 부정적인 영향을 미친 것으로 나타났다. 가격 가치 조건. 가격 협상에서 정부의 지원은 상대적 우위와 행동 의도 사이의 관계를 적극적으로 완화시키는 것으로 나타 났으 나 거래를 보장하는 측면에서 나이지리아 사용자들과의 호환성과 행동 의도 간의 관계에 부정적인 영향을 미쳤다. 정부는 가격의 관점에서 정부의 지원을 통해 양국, 나이지리아 및 케냐 사용자의 상대적 우위와 행동 의도 간의 관계를 긍정적으로 평가하는 반면, 인프라 측면에서 거래 및 가격 가치를 보장하는 것은 행동 의도 및 태도 사이의 관계에 영향을 미치는 것으로 나타났다. 양국 사용자의 사용 행동이 부정적이다.
이 논문의 이론적 함의는 개발 도상국에서의 모바일 지불의 채택, 수용 및 계속 사용을위한 적절하고 포괄적 인 틀을 제공한다는 것이다. 또한 사전 연구로 제안 된 바와 같이 방법 론적, 지리적 및 지식 격차를 줄이기위한 이론 및 실습을위한 정보를 제공합니다. 또한 모바일 결제 서비스의 소비자 수용성, 만족도 및 지속성의 동인에 대한 이해가 제한되어있어 소비자의 기대치와 모바일 결제 서비스 경험 및 개발 도상국의 서비스 이용 여부에 대한 논의를 제공합니다 . 이 연구는 개발 도상국 환경에서 가치, 신뢰, 비용, 모바일 결제 서비스에 대한 지식 및 기타 수용자 및 지속성 사용에 대한 정보를 제공하는 것에 비해 성공적이지 못한 모바일 지불 계획에 대한 경험적 증거를 제공합니다.
간단히 말해,이 논문의 취지는 사업자가 모바일 결제의 가치에 대한 인식을 높이기 위해 서비스의 품질이 향상되는지 확인해야한다고 제안합니다. 정부는 나이지리아 및 개발 도상국의 모바일 결제 서비스 발전을 위해 사용, 규제, 비용 절감 (가격 가치), 신뢰감, 유용성 및 가치에 대한 인프라 제공에 참여하는 것을 고려해야합니다.
요약하자면 이 논문을 통하여 나이지리아와 일반적으로 개발도상국에서 정부는 모바일 결재 서비스의 향상을 위해서 사용, 안정화, 가격 감소, 신뢰, 유용성, 그리고 가치를 구축하기 위한 기반시설 제공하는 일에 참여하는 것을 검토해야 한다.
