Recently, ‘Private Banking Service’ is a financial service market that banks are competitively seeking to develop as a new market to increase their earning power. However since the majority of the nation’s major private banks, which are in their early stage, are not familiar with customers characteristics based on investment preference and don’t have a competitive and differentiated customer service. This paper suggest a differentiated marketing strategy based on investment preference through a customer and service satisfaction analysis.
This research discovered that the ‘important characteristics, which have a relation with investment preference, are age, job, retire plan, proportion of savings on total asset, purchasing proportion of hybrid fund.’ Based on these characteristics the marketing strategy should differentiate customers based on the aforementioned individual characteristics, asset recognition methods and asset management methods.’ Also to improve customer satisfaction, private banking services need to improve the ‘specialty of the private banker’, ‘offered service’, and ‘channel accessibility’ with the differentiated customer base. Finally to succeed in the ‘Fee base service’, this method should start with male customers, who have a low information reliability of the financial news, have limited individual experience and are interested in overseas investment.
프라이빗 뱅킹 서비스는 경쟁이 치열한 금융 시장에서 은행이 새로운 수익원으로 추구하고 있는 잠재 가능성이 큰 시장이다. 하지만 국내 프라이빗 뱅킹 시장은 현재 시장 초기 상황으로 투자 성향을 바탕으로 하고 있는 고객의 구분조차 정확하지 않은 상황이며 고객 특성을 잘 알지 못해 이에 대한 차별화 된 서비스도 제공되지 못하고 있다.이번 연구에서는 투자 성향 별 효율적인 마케팅 방안에 대해서 제언하기 위하여 투자 성향 별 고객의 특징과 투자 성향과 관련이 있는 요소, 서비스 만족도에 영향을 끼치는 요소, 투자 성향 별 서비스 만족도의 차이, 마지막으로 수수료 서비스에 대한 고객의 인식정도에 대해서 조사하였다. 먼저 투자 성향 별 고객은 개인적인 특성과 자산에 대한 인식 및 방법, 자산 관리 방법에서 차이를 보인다. 그리고 투자 성향과 관련이 있는 요소는 나이,직업,은퇴 계획,총 자산 중 예/적금의 비율, 혼합 펀드 구매율이다. 서비스 만족도에 대해 조사해 본 결과 관련이 있는 요소는 담당 프라이빗 뱅커의 전문성, 제공되는 서비스, 채널의 접근성의 3가지 였으며 투자 성향별로 약간의 차이를 보인다. 먼저 절대 성장형은 전체적으로 서비스에 만족하지 못했으며 전체적으로 프라이빗 뱅커의 전문성과 제공 서비스에 부족함을 느꼈다. 따라서 향후 이 두 부분에 집중할 필요성이 있다. 그리고 절대 성장형의 경우는 타 성향에 비해서 접근성에 높은 만족도를 보였다. 마지막으로 향후 프라이빗 뱅킹의 수익성 문제를 해결할 수 있는 방안으로 제시되고 있는 자산 관리 수수료에 대한 고객의 인식을 조사해 보았다. 이에 남성일수록, 경제신문, 경험에 대한 정보의 신뢰도가 낮을 수록, 지인에 대한 신뢰도가 높을수록, 해외 투자에 대한 의사가 많을수록 수수료를 내고자 하였다. 따라서 향후 이와 같은 특성을 가진 사람들에게 먼저 수수료 서비스를 진행한다면 시장 확산에 있어서 저항을 줄일 수 있을 것이다.
