The dissertation aims to thoroughly understand the role of information communication in changing customer behavior
regarding loan repayment default and continued intention to use difficulties via a mobile phone application. The first study is regarding how the construal level, e.g., abstracted or concreted, of a customer, affects the performance
ambiguity of mobile banking and, consequently, the willingness of mobile banking in developing countries. We
investigated the lack of active mobile banking users in developing countries. We utilized a performance ambiguity
construct that induces less trust in the application and less continuous intention to use. The performance ambiguity is affected by perceptions of how much the users believed they reduced the time and walking distance from the mobile
banking compared to traditional banking (offline banking hereafter) and how similarly the user perceived the mobile
banking application to the experience of other applications. Results indicate that the more concrete users feel about
the mobile banking experience, the less ambiguity the users may perceive the benefit, the more trust, and the higher
willingness to use the application. Our further analysis shows that performance ambiguity significantly reduces the
positive impact of trust in technology on the continuous intention to use and performance ambiguity varies depending
on psychological distances. The second study is about how financial nudging with text messages changes the behavior
of microfinance borrowers. This study is the first to test the impact of financial nudging on microfinance borrowers.
Focuses on how text message reminders reduce repayment default in microfinance. We use timing and information to
test how psychological distance determines a consumer's response to text message reminders for loan payments. The
results showed a positive relationship; sending text reminders on the previous day to the due date with the amount of
money and ten days before the due without the amount of money increases the chances of borrowers' intention to pay
in contrast with sending them ten days before the due date with the amount of money of the payment. Also, the
borrowers who received ten days before the due without the amount of money show that their intention to pay behavior
stayed long in the post-treatment period due to their strong self-control capability. Our paper is the first in IS literature to show the role of performance ambiguity empirically and to associate the ambiguity with antecedents derived from construal-level theory. Besides, it advises that considering the when, where, and how of mobile targeting strategies is vital and designing mobile text message reminders prudently, how microfinance can mitigate default risks. Therefore, policymakers can benefit from developing a practical policy for mobile applications by considering the contextual factors we proposed.
본 논문은 대출 상환 불이행에 대한 고객 행동 변화와 휴대폰 어플리케이션을 통한 지속적인 어려움 이용 의도에 대한 정보통신의 역할을 철저히 이해하는 것을 목표로 한다. 첫 번째 연구는 고객의 해석 수준(예: 추상화 또는 구체화)이 모바일 뱅킹의 성과 모호성에 어떻게 영향을 미치는지, 결과적으로 개발도상국에서 모바일 뱅킹의 의지 에 영향을 미치는지에 관한 것입니다. 우리는개발 도상국에서 활발한 모바일 뱅킹 사용자가 부족하다는 것을 조사합니다. 우리는 애플리케이션에 대한 신뢰도를 낮추고 지속적인 사용 의도를 유도하는 성능 모호성 구조를 활용했습니다. 성능 모호성은 사용자가 기존 뱅킹(이후 오프라인 뱅킹)에 비해 모바일 뱅킹에서 시간과 도보 거리를 얼마나 줄였다고 생각하는지, 그리고 사용자가 모바일 뱅킹 애플리케이션을 다른 애플리케이션의 경험과 얼마나 유사하게 인식했는지에 대한 인식에 영향을 받습니다. 결과는 사용자가 모바일 뱅킹 경험에 대해 더 구체적으로 느낄수록 사용자가 이점을 인식할 수 있는 모호성이 줄어들고 신뢰가 높아지며 애플리케이션 사용 의향이 높아진다는 것을 나타냅니다. 우리의 추가 분석에 따르면 성능 모호성은 기술에 대한 신뢰가 지속적인 사용 의도에 미치는 긍정적 인 영향을 크게 줄이고 성능 모호성은 심리적 거리에 따라 다릅니다. 두 번째 연구는 문자 메시지로 금융 넛지가 소액 금융 차용인의 행동을 어떻게 변화시키는지에 관한 것입니다. 이 연구는 소액 금융 차용자에게 금융 넛징의 영향을 테스트 한 최초의 연구입니다. 문자 메시지 알림이 소액 금융에서 상환 불이행을 줄이는 방법에 중점을 둡니다. 우리는 타이밍과 정보를 사용하여 심리적 거리가 대출 지불에 대한 문자 메시지 알림에 대한 소비자의 반응을 어떻게 결정하는지 테스트합니다. 결과는 긍정적 인 관계를 보였다. 전날 만기일까지 금액과 금액이 적힌 문자 알림을 보내고 만기 10 일 전에 금액 없이 문자 알림을 보내 면 만기일 10 일 전에 송금하는 것과 달리 차용인 S 가 지불할 의사가 있을 가능성이 높아집니다 . 또한 만기 10 일 전에 돈을 받지 않고 받은 채무자들은 강한 자제력으로 인해 사후 처리 기간 동안 대가를 치르려는 의도가 오래 머물렀음을 보여줍니다. 우리 논문은 IS 문헌에서 성능 모호성의 역할을 경험적으로 보여주고 모호성을 해석 수준 이론에서 파생 된 선행과 연관시킨 최초의 논문입니다. 또한 모바일 타겟팅 전략의 시기, 장소 및 방법을 고려하고 모바일 문자 메시지 알림을 신중하게 설계 하는 것이 중요하며 소액 금융이 채무 불이행 위험을 완화할 수 있는 방법을 조언합니다. 따라서 정책 입안자는 우리가 제안한 상황적 요소를 고려하여 모바일 애플리케이션에 대한 실용적인 정책을 개발 함으로써 이점을 얻을 수 있습니다.
